Les chiffres économiques de notre pays ne traversent pas leur meilleur moment. Selon les statistiques, le nombre de familles qui n’arrivent pas à joindre les deux bouts a dangereusement augmenté, noyées sous les dettes qu’elles ont contractées.

L’une des formules qui peuvent aider dans cette situation difficile est la consolidation des dettes . Il s’agit d’une ressource qui vise à réunir toutes les dettes en une seule mensualité ; Ainsi, vous obtenez un versement d’une valeur inférieure à la somme des dettes que vous avez, vous aurez donc une plus grande capacité financière à la fin du mois et il sera plus facile d’économiser de l’argent.

Par exemple, nous pourrions parler d’unifier les paiements d’un prêt personnel , les frais d’assurance, l’hypothèque ou le loyer, entre autres dépenses.

La période de remboursement est prolongée et, par conséquent, également le coût final dû aux intérêts . Cependant, cela nous aidera à joindre les deux bouts plus confortablement et à sortir de situations compliquées. Cela peut être une bonne option pour ceux qui ont du mal à rembourser plusieurs dettes avec des taux d’intérêt et des conditions différents.

Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils qui vous aideront à unifier vos dettes .

Les 5 meilleurs conseils pour unifier les dettes

1. Faites une liste de vos dettes

Avant d’entamer le processus de consolidation de dettes, il est important d’avoir une idée claire de combien vous devez et à qui .

Pour ce faire, dressez la liste de vos dettes avec leurs montants et taux d’intérêt respectifs, et classez-les par ordre d’intérêt le plus élevé jusqu’au taux d’intérêt le plus bas. Cela vous aidera à établir des priorités et à déterminer quelles dettes sont les plus importantes à rembourser en premier.

Même si vous pouvez toujours utiliser un bloc-notes physique et le faire avec du papier et un crayon, il sera beaucoup plus efficace d’utiliser les nouvelles technologies. Avec une feuille de calcul, vous pouvez dresser une liste plus complète et la mettre à jour à tout moment.

Grâce aux formules mathématiques, vous aurez un meilleur contrôle sur les totaux que vous payez et vous saurez plus clairement comment la réunification des dettes peut vous aider à réellement économiser de l’argent .

Assurez-vous d’inclure toutes les nouvelles dépenses qui apparaissent, comme les nouveaux prêts, les nouveaux frais d’assurance, etc.

2. Recherchez une banque digne de confiance

Le regroupement de dettes est un processus très important, vous devez donc choisir une banque fiable et expérimentée.

Recherchez plusieurs options et comparez leurs taux d’intérêt, leurs frais et leurs exigences. Il est important que vous choisissiez une banque qui offre un taux d’intérêt équitable et sans frais cachés.

Vous devez également garder ces facteurs à l’esprit pour choisir une banque digne de confiance :

• Sécurité et protection des données : La banque doit être fiable et proposer de solides mesures de sécurité pour protéger vos données et vos finances . Assurez-vous de choisir une banque qui utilise un cryptage de haute sécurité et une authentification forte des utilisateurs pour protéger vos transactions.
• Frais et charges : Il est important de comparer les frais et charges des différentes banques et de choisir celle qui offre les meilleures conditions pour vos objectifs.
• Services et fonctionnalités : Vous devrez peut-être changer de banque pour consolider vos dettes, vous devez donc également considérer les fonctionnalités et services proposés par la banque : tels que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles, le paiement de factures en ligne, les services bancaires d’investissement et commerciaux.
• Réputation et expérience : Recherchez la réputation et l’expérience de la banque qui vous intéresse. Recherchez des opinions et des avis en ligne, parlez-en à vos amis et à votre famille et réfléchissez à l’expérience d’autres clients avec la banque.
• Service client : Le service client est essentiel dans toute institution financière. Choisissez une banque qui offre un bon service client et qui est disponible pour répondre à vos questions et résoudre tous les problèmes que vous pourriez rencontrer.
• Proximité et accessibilité : Tenez compte de l’emplacement et de l’accessibilité des agences et des distributeurs automatiques de la banque. Cependant, il n’est désormais plus nécessaire que la banque soit à proximité ; Grâce aux prêts en ligne , nous pouvons effectuer le processus depuis n’importe où, simplement en disposant d’une connexion Internet.

 

3. Profitez du taux d’intérêt le plus bas

L’un des avantages du regroupement de dettes est la possibilité d’ obtenir un taux d’intérêt plus bas sur vos dettes grâce au fait qu’elles soient regroupées.

 C’est peut-être le bon moment pour profiter des taux d’intérêt les plus bas disponibles sur le marché et réduire vos dépenses globales.

Sachant que cela peut vous aider à économiser beaucoup d’argent, cela nécessite beaucoup de recherches de votre part. Vérifiez les différentes banques/prêteurs qui vous offrent la possibilité de regrouper vos dettes et évaluez le taux d’intérêt.

De cette façon, vous pouvez déterminer si vous êtes intéressé par ce qu’ils vous proposent.

4. Négociez avec vos créanciers

 Avant de consolider vos dettes, vous souhaiterez peut-être parler à vos créanciers pour voir si vous pouvez négocier de meilleurs taux d’intérêt ou de meilleures conditions de paiement.

Cela peut vous aider à réduire vos dépenses et à rembourser plus facilement vos dettes.

Même si vous devez finalement recourir au regroupement de dettes , si vous avez réussi à réduire vos dépenses, vous pourrez obtenir une meilleure échéance, ce qui signifie augmenter votre capacité d’épargne de mois en mois.

5. Renseignez-vous si vous êtes intéressé à souscrire une assurance vie

Lors d’ un regroupement de dettes sans hypothèque , vous devrez penser à ce qui arrivera à vos proches s’il vous arrive quelque chose, afin d’être couvert. Vous pourriez être intéressé à souscrire une assurance vie .

L’assurance vie vous aidera à protéger vos proches et à garantir le remboursement de vos dettes advenant votre décès.

 

Maintenant que vous savez comment le regroupement de dettes peut vous aider , gardez ces 5 conseils à l’esprit et il vous sera plus facile de trouver la solution qui vous intéresse vraiment.