Está a perguntar-se como funciona a reunificação da dívida? Certamente se está aqui é porque tem vários empréstimos pessoais concedidos e gostaria de os ter todos no mesmo empréstimo para evitar ter várias linhas abertas. Quando solicitamos mais do que um empréstimo, o que acontece é que em algumas ocasiões podemos não conseguir pagar os diferentes empréstimos, razão pela qual muitas pessoas optam por reunificar as dívidas pendentes.

O que é um empréstimo?

Podemos definir empréstimo como o acordo em que o credor deixa dinheiro ao devedor . Esta disposição é feita sob uma série de condições. Estas condições estão ligadas ao retorno em troca de juros, mensalidade acordada e possíveis vínculos em alguns casos. Tudo isto está registado e vinculado no título X do livro IV do Código Civil.

Quando uma pessoa solicita um empréstimo, concorda em reembolsar o dinheiro em prestações mensais. Em caso de não pagamento, estas prestações serão acompanhadas de juros e caso não sejam pagas, o credor poderá levar o mutuário a tribunal para recuperar o dinheiro emprestado.

Como podem ser consolidados os empréstimos?

É importante deixar claro que a reunificação da dívida é o cancelamento dos empréstimos pendentes e a contratação de um novo que canalize todas as dívidas pendentes. Isto significa que todos os valores pendentes de pagamento estão incluídos no mesmo empréstimo.

Para realizar a reunificação da dívida é necessário seguir os seguintes passos:

• Análise: Antes de começar a trabalhar, terá de analisar os números. A reunificação de empréstimos é especialmente recomendada para famílias que estão sobreendividadas e precisam de um pouco de espaço para respirar nos pagamentos mensais. Se não tiver problemas em cumprir os seus pagamentos mensais, provavelmente esta opção não é adequada ao que procura.
• Compare: Se percebeu que precisa mesmo da reunificação do empréstimo, dedique algum tempo a escolher a melhor opção. Existem cada vez mais alternativas, compare e fique com o financiamento que realmente se adapta ao que precisa. Não cometa o erro de solicitar a primeira reunificação que encontrar.
• Solicite um novo empréstimo : dependendo do montante que tem pendente, será melhor solicitar um empréstimo ou uma hipoteca. Independentemente da opção escolhida, deve saber que deverá apresentar toda a documentação para o estudo previamente à sua situação económica. Deve sempre deixar claro qual é a finalidade do dinheiro. Caso a instituição financeira considere a operação segura, conceder-lhe-á o novo empréstimo.
• Configurar a reunificação : É importante configurar a reunificação para pagar o que realmente poderá pagar. É sempre recomendável pagar o empréstimo no mais curto prazo possível para pagar menos juros. Mas temos sempre de ver qual é o nosso rendimento para encontrar uma taxa que se adapte à nossa capacidade financeira. O sobreendividamento deve ser sempre evitado.
• Cancelamento de dívidas pendentes : após obter o dinheiro do empréstimo reunificado, é altura de cancelar as dívidas pendentes. É importante lembrar que em muitos casos o cancelamento de empréstimos estará ligado a comissões de reembolso antecipado. Tenha isto em mente porque geralmente são de 0,5% a 1%. Lembre-se destas percentagens se realmente deseja equilibrar as contas na reunificação.
• Reorganização: após a reunificação, será altura de se habituar às novas condições. Agora não terá de pagar várias mensalidades, mas terá de pagar uma, mas mais elevada.

Pode pagar uma taxa mensal em vez de várias?

Sim, o reagrupamento de dívidas tem como objetivo ajudar o devedor a lidar mais facilmente com as suas dívidas. Apague todas as linhas de crédito abertas para criar uma única linha de crédito .

• Aproveitando a reunificação da dívida, devemos procurar sempre uma mensalidade adaptada à nossa capacidade económica.
• Na medida do possível temos de tentar encontrar financiamento com os juros mais baixos . Desta forma a mensalidade será mais baixa e será mais fácil efetuar os pagamentos.
• É importante escolher o menor número de prestações possível. Desta forma a dívida será saldada no menor tempo possível. Mas sempre tendo em conta o valor da mensalidade.
• Por vezes é melhor prolongar a vida do empréstimo, mas obter pagamentos mensais mais baixos. É certo que pagaremos mais juros, mas em troca poderemos ter um pouco mais de ar.

Quais as despesas de reunificação da dívida?

O reagrupamento de dívidas sem hipoteca é acompanhado de uma série de despesas, que mostraremos de seguida. Deve tê-los em consideração para ver se está realmente interessado em dar este passo ou não.

• Taxas de cancelamento : Ao cancelar todos os empréstimos em aberto, irá perceber que terá de pagar uma taxa de cancelamento.
• Taxa de abertura : em muitos casos, o empréstimo reunificado será acompanhado de uma taxa de abertura. Às vezes isso não existe.
• Juros: em troca de prolongar a vida da dívida para pagar uma mensalidade mais baixa, o que faz é pagar mais juros. Lembre-se que quanto maior for a vida do empréstimo, mais juros terá de pagar.

O que é necessário para consolidar uma dívida?

Para realizar o reagrupamento de dívidas, deve reunir as seguintes condições:

• Terá de cancelar vários empréstimos para os unir em um.
• Não ter dívidas por liquidar.
• Geralmente é muito útil ter garantias, como imóveis.
• Deve demonstrar renda recorrente.
• Demonstre que é capaz de lidar com a dívida que vai assumir.

Conclusão

Concluindo, a consolidação de dívidas pode ser uma solução eficaz para quem tem múltiplas dívidas e pretende simplificar a sua gestão financeira. Ao consolidar todas as dívidas num único empréstimo, é possível obter uma taxa de juro mais baixa e uma mensalidade mais acessível. No entanto, é importante salientar que a consolidação de dívidas não é adequada para todas as situações e pode ter custos adicionais, como comissões e taxas de cancelamento. É fundamental analisar cuidadosamente as opções disponíveis e escolher um credor fiável e transparente. Além disso, é essencial abordar as causas subjacentes da dívida e desenvolver hábitos financeiros saudáveis ​​para evitar problemas futuros.

Agora que já conhece as informações que procura sobre o reagrupamento de dívidas , faça os números e veja se realmente lhe interessa. Lembre-se, atualmente existem muitas alternativas por onde escolher, deve optar pela opção que melhor se adapta às suas necessidades. Uma boa comparação irá ajudá-lo a poupar muito dinheiro.